Toiminnan vastuuvakuutuksen opas
Toiminnan vastuuvakuutus on yksinkertainen vakuutus vasta siihen asti, kunnes siitä pitää hakea korvausta. Silloin ratkaisu riippuu kolmesta asiasta: mitä vakuutus ylipäätään korvaa, ylittyykö omavastuu ja onko vakuutus ollut oikein mitoitettu juuri sille toiminnalle jota yritys harjoittaa.
Tämä opas käy kysymykset läpi yksi kerrallaan, ydinasiat ensin ja erikoistilanteet lopussa. Se on kirjoitettu yrittäjälle, joka on saanut korvausvaatimuksen tai kielteisen korvauspäätöksen ja haluaa tietää, mihin päätös oikeasti perustuu.
Oppaan osat
Mitä vastuuvakuutus korvaa
Henkilö- ja esinevahingot, korvausvastuun syntyminen ja ne viisi kysymystä jotka vakuutusyhtiö käy läpi ennen korvauspäätöstä.
Lue osa 01Omavastuu ja korvausmäärät
Miksi omavastuun korottaminen ei ole pelkkä alennus vakuutusmaksusta, ja mitä vakuutusmäärä tarkoittaa silloin kun vahinko on suuri.
Lue osa 02Pakollisuus eri toimialoilla
Ketä laki velvoittaa ottamaan vastuuvakuutuksen, millä summilla, ja miksi vapaaehtoinen vakuutus on käytännössä pakollinen useimmilla aloilla.
Lue osa 03Vakuutusehdot selkokielellä
Mistä neljästä dokumentista sopimus koostuu, mikä niistä voittaa ristiriidassa ja mitä kuusi toistuvaa termiä tarkoittavat.
Lue osa 04Miten valitsen oikean vakuutuksen
Viisi päätöstä järjestyksessä, laajennukset jotka oikeasti erottavat tarjoukset, ja se kannattaako ostaa paketti vai erillinen vakuutus.
Lue osa 05Sopimuskumppanin vaatimuksena
Mitä tilaaja oikeasti vaatii, mitä vakuutustodistus ei kerro ja miten vastuu jakautuu urakkaketjussa.
Lue osa 06Vakuutustodistus
Mitä todistuksessa lukee, mitä siitä puuttuu ja mitä siihen kannattaa vaatia kirjattavaksi. Todistus kertoo vähimmäistason, ei turvan sisältöä.
Lue osa 07Voimassaoloalue ulkomailla
Vakuutus on oletuksena voimassa vain Suomessa. Mitä alueen laajentaminen kattaa ja mitkä poikkeukset pätevät alueesta riippumatta.
Lue osa 08Mistä kannattaa aloittaa
Jos yritykseltä on juuri vaadittu korvausta, aloita osasta 01. Se kertoo, millaisista vahingoista vakuutuksesta ylipäätään maksetaan korvausta ja missä järjestyksessä vakuutusyhtiö asian ratkaisee. Iso osa kielteisistä päätöksistä ei johdu siitä, ettei vahinkoa korvattaisi, vaan siitä että asia kaatuu johonkin näistä porteista jo ennen varsinaista vastuuarviota.
Jos vakuutusta ollaan vasta ottamassa tai kilpailuttamassa, aloita osasta 02. Omavastuutaso on ainoa vakuutuksen ehto, jota yritys itse säätää tarjousta pyytäessään, ja se vaikuttaa vakuutuksen käyttökelpoisuuteen enemmän kuin useimmat arvaavat.
Osat 03 ja 06 ovat tarpeen silloin, kun sopimuskumppani, tilaaja tai viranomainen edellyttää voimassa olevaa vastuuvakuutusta ja pitää tietää, mikä vaatimus perustuu lakiin ja mikä sopimukseen. Osa 04 avaa ehtojen rakenteen ja käsitteet, osa 05 auttaa valinnassa, osa 07 käsittelee vakuutustodistusta ja osa 08 ulkomailla tehtävää työtä.
Kielteinen korvauspäätös ei ole lopullinen
Käyn päätöksen ja vakuutusehdot läpi ja kerron suoraan, kannattaako siitä valittaa. Arvio on maksuton eikä sido mihinkään.
PYYDÄ ILMAINEN ARVIO